珠海市“四位一體”融資模式工作方案

珠海市“四位一體”融資模式工作方案

及相關管理辦法簡介

（特別申明：本資料由珠海高新技術創業服務中心政策服務部收集匯編，若涉及相關政策和內容有變動或修改，均以國家和政府職能部門最新公布版本為準。）

今年以來，受世界金融危機和經濟增長下降的影響，企業生產成本上升，產品訂單減少，流動資金不足，經營壓力持續加劇，企業面臨生存困境，珠海經濟面臨嚴峻考驗。為切實幫助企業渡過難關，緩解企業經營壓力，穩定珠海市經濟增長，發揮財政資金的杠桿作用，制訂了一系列扶持措施，其中珠海市國內首創的由政府、銀行、擔保機構、企業共同參與的中小企“四位一體”融資模式，已為88 家中小企業解決貸款4.33億元，為廣大的中小企業帶來福音。

一、《關于在我市部分銀行、擔保機構推進“四位一體”融資模式的工作方案》（珠經貿字[2008]138號）：

（一）工作目標：第一年累計發放貸款5億人民幣，3-5年累計發放30-40億人民幣。

（二）合作銀行必備的條件：

1．根據國家金融政策加大對中小企業信貸支持力度；

2．指定有專門機構開展“四位一體”融資模式具體工作，并有效運作；

3．能夠針對中小企業的特點調整中小企業貸款的“門檻”，簡化中小企業貸款的手續，加強對中小企業的服務；

4．中小企業貸款利率原則在中國人民銀行規定同期貸款利率基礎上上浮幅度不超過10％。

（三）合作擔保機構原則上應必備條件：

1．注冊資本金符合國家有關政策要求；

2．按照省市有關規定在中小企業主管部門備案登記信用擔保機構；

3．市信用擔保協會的單位會員；

4．具備健全的組織管理架構和內部風險控制制度。

（四）貸款額度、期限、利率、擔保年費率。

1．額度：總額度按政府風險準備金的比例確定，其中電子信息制造、家用電器、石油化工、生物醫藥及醫療器械、印刷及辦公自動化耗材、軟件產業集群、裝備制造、游艇制造等八大產業集群企業貸款按1：10比例確定，其它行業企業按1：25比例確定。單筆貸款金額不超過1000萬元。

2．期限：貸款期限原則上在3年以內。

3．利率：按人民銀行規定的同檔次基準利率原則上浮不超過10%。

4．擔保年費率：根據國家制訂的擔保行業收費標準和企業的風險程度，由擔保機構和貸款企業自行商定。原則上按照人民銀行規定的同期貸款基準利率的35%于貸款發放時一次性收取。市信用擔保協會將根據人民銀行基準利率組織各會員企業協商確定有關擔保費率。

（五）重點支持對象

1．電子信息制造、家用電器、石油化工、生物醫藥及醫療器械、印刷及辦公自動化耗材、軟件產業集群、裝備制造、游艇制造八大產業集群企業。

2．為我市及周邊城市大型企業提供加工、銷售、原材料和零配件供應的配套企業。

3．科技型中小企業、創業的中小企業、促進城鄉居民就業中小企業、商貿物流型企業。

4．市政府重點關注和扶持的其他中小企業。

二、《珠海市中小企業“四位一體”融資貸款貼息資金使用及管理暫行辦法》（珠經貿字[2008]241號）

（一）資金主要來源

1．市財政預算安排1000萬元鋪底資金。

2．市財政每年根據需求的增加而增補的資金。

（二）貸款期限，由貼息資金承擔補貼的貸款期限在三年以內。

（三）貸款貼息按項目貸款額應付利息按一定的比例進行補貼，補貼一般不超過應付利息的50%，每個項目最高貼息總額不超過50萬。

（四）符合申請條件的企業向市中小企業服務中心提出申請，可從珠海市中小企業服務中心中小企業信息網（zh.gdsme.com.cn）下載相關表格(四位一體中小企業貸款貼息項目申請表），一式四份填寫完整，并提供以下資料：

1．貸款企業執照副本復印件（原件備查）；

2．銀行與貸款企業來簽署的貸款合同復印件（加蓋公司和銀行公章）；

3．擔保機構與貸款企業簽署的擔保合同復印件（加蓋公司和擔保機構公章）；

4．銀行與擔保機構簽署的保證合同復印件（加蓋公司和銀行機構公章）；

5．企業貸款收款憑證和銀行利息支付憑證（復印件加蓋企業、銀行公章）。

（五）貼息資金實行每年申報一次，10月份統一辦理。

（六）貼息資金由市經貿局、市財政局、市金融辦批準支付后，由市財政局將貼息資金直接劃轉至貸款企業的賬戶。

三、《珠海市中小企業“四位一體”融資模式政府風險準備金使用管理暫行辦法》（珠經貿字[2008]242號）：

（一）本暫行辦法所稱政府風險準備金指市財政年度預算安排的用于構建中小企業“四位一體”融資模式的專項資金。

（二）中小企業“四位一體”融資模式是指由政府相關部門、金融機構、擔保機構及企業共同組成的，旨在解決中小企業融資問題的一種合作方式。

（三）政府風險準備金的來源如下：

1．2008年市財政預算安排的2000萬元啟動資金；

2．市財政以后年度根據需要增加的資金；

3．結余的利息收入轉增政府風險準備金。

（四）中小企業“四位一體”融資模式中單筆貸款金額原則上不超過1000萬元，貸款期限在三年以內。

（五）中小企業“四位一體”融資模式正式啟動后，市中小企業服務中心在每家參與該融資模式的銀行開立一個政府風險準備金賬戶，并存入一定數額的鋪底資金。

（六）政府風險準備金按每筆貸款逐筆單獨承擔代償責任，最高不超過該筆貸款總額的10%或4%。

（七）風險控制

1．合作銀行通過“四位一體”融資模式發放的貸款的逾期率（逾期貸款額/貸款余額）達到2%時，市中小企業服務中心有權停止與合作銀行的合作。

2．合作的信用擔保機構提供的擔保貸款的逾期率（逾期擔保貸款額/擔保貸款余額）達到2%時，市中小企業服務中心有權停止與合作擔保機構的合作。

3．發生貸款逾期后，合作銀行、擔保機構必須積極采取措施化解和處置不良貸款。逾期貸款率降低后，可協商恢復中小企業貸款業務。

四、《珠海市“四位一體”融資模式貸款項目報告制度和統計制度》（珠經貿字[2008]240號）

五、珠海市信用擔保協會會員聯系方式